¿Es realmente interesante vender oro en Alemania?

En las regiones fronterizas alemanas, más del 90% de los clientes de las tiendas de compra de metales preciosos son franceses. Sin embargo, es importante recordar que las ofertas atractivas pueden ocultar importantes riesgos legales y fiscales. Por lo tanto, se debe tener precaución al vender oro en Alemania. En Alemania, es posible vender oro en pocos minutos y regresar a casa con miles de euros en efectivo sin haber firmado un contrato ni proporcionado una identificación, si la venta no supera los 2,000 €.

El límite de compra anónima anterior de 9,999,99 euros para la compra de oro ha quedado obsoleto desde enero de 2020. Todas las compras de oro de un individuo privado deberán ir acompañadas del documento de identidad del vendedor y la factura de venta deberá ser firmada por el inversor en oro.

Los franceses cruzan la frontera para vender su oro en Alemania, donde la regulación es mucho menos estricta que en Francia. Los pagos se realizan directamente, a veces en efectivo, y no hay impuestos recaudados por Alemania. Sin embargo, la regulación sobre la compra de oro es mucho menos estricta que en Francia, pero no hay protección legal ni derecho de retractación.

Si eres español y has vendido oro en Alemania, es importante que cumplas con las obligaciones fiscales tanto en España como en Alemania. Las leyes fiscales de ambos países pueden tener requisitos específicos en cuanto a la declaración de ingresos provenientes de la venta de bienes como el oro.

En España, como ciudadano español, estarás sujeto a las leyes fiscales españolas.

En la declaración de la renta, cualquier venta de oro debe ser incluida y tributará de acuerdo con las plusvalías o minusvalías generadas por la operación como ganancias o pérdidas patrimoniales, en función de la base imponible del ahorro. Esto significa que la venta de oro tributará de manera similar a la de un fondo, acción o ETF.

Los tipos impositivos para las ganancias patrimoniales derivadas de la venta de oro son los siguientes:

• Hasta 6.000 euros, se aplicará un tipo del 19%.
• Para cantidades entre 6.000 y 50.000 euros, se aplicará el 21%.
• Para montos superiores a 50.000 euros, se aplicará un gravamen del 23%.

Es importante tener en cuenta estas tasas al momento de declarar la venta de oro en la declaración de la renta en España.

La mejor manera de vender joyas en Alemania.

La mejor manera de vender joyas en Alemania es acudir a un Pfandhaus (casa de empeño) de buena reputación. Estas tiendas pagan cerca del valor actual de mercado del oro. Es mejor evitar las tiendas pequeñas que parecen poco fiables, que a menudo se encuentran entre puestos de kebabs y pubs.

Un Pfandhaus funciona de manera similar a un intercambio. En lugar de vender tus joyas, considera empeñarlas. Recibirás la misma cantidad de dinero, pero tendrás la opción de recuperar tu artículo después de seis meses, potencialmente recibiendo más dinero. Los Pfandhäuser subastarán tus artículos después de unos meses si no se reclaman. Si la subasta obtiene más que el monto inicial del préstamo (menos las tarifas), el excedente es tuyo. Si no lo reclamas, el dinero va al estado.

Es una buena idea empeñar joyas vintage, ya que es un mercado en auge actualmente. Mientras que las casas de empeño generalmente ofrecen el valor del material, las tiendas de joyería antigua pueden pagar más debido a la historia de la pieza. A pesar de su reputación, los Pfandhäuser en Alemania están altamente regulados, minimizando el riesgo de perder tus joyas.

Puedes enviar tus joyas a un Pfandhaus para una tasación y decidir si la oferta es aceptable. Tienes garantizado un buen precio y un préstamo justo.

Comprar oro en Alemania.

Al comprar oro, se recomienda elegir monedas bien establecidas y ampliamente reconocidas como la Britannia, Maple Leaf, Krugerrand o Wiener Philharmoniker, ya que tienden a ser más asequibles y fáciles de revender. Para compras en persona, puedes comprar hasta €2000 sin necesidad de proporcionar identificación en los distribuidores locales, lo que simplifica el proceso. Sin embargo, para asegurar los mejores precios, es aconsejable comprar en distribuidores especializados en oro como Pro Aurum, Philoro o Degussa. Estos distribuidores ofrecen tarifas competitivas y una experiencia que los bancos generales pueden carecer. Para las comparaciones de precios más precisas, utiliza recursos como gold.de antes de finalizar tu compra. Este enfoque te ayudará a maximizar tu inversión y asegurar que obtengas el mejor valor por tu dinero.

Bancos alemanes en el mercado del oro.

Los bancos alemanes desempeñan un papel crucial en el mercado del oro en Alemania. Casi todos los bancos en Alemania compran y venden oro a clientes privados, y algunos también actúan como mayoristas de oro. Los actores clave incluyen bancos regionales estatales (Landesbanken), cajas de ahorro (Sparkassen), bancos cooperativos (Volksbanken y Raiffeisenbanken), y bancos comerciales y de inversión como Commerzbank.

También puedes comprar monedas de oro en euros de Alemania en tamaños de 1/8 oz, 1/4 oz y 1/2 oz, con denominaciones de €20, €50 y €100. Estas monedas generalmente se venden cerca del precio al contado para tamaños más pequeños. El año pasado, la moneda de €100 incluso se vendió por menos que su valor de fundición.

Para comprar, visita la tienda oficial del Ministerio de Finanzas en Münze Deutschland. Sin embargo, a diferencia del bullion, estas monedas no siempre están disponibles. Se venden solo durante periodos específicos cada año, y si las órdenes exceden la acuñación, se convierte en una lotería si recibes una o no.

Landesbanken

Los Landesbanken son propiedad de los gobiernos estatales y cajas de ahorro. Hay ocho Landesbanken, y todas venden oro a las cajas de ahorro en sus regiones. Tres de ellas—Bayerische Landesbank (Bayern LB), Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), y Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)—también distribuyen oro a otros mayoristas, bancos y minoristas.

• Bayern LB: Con sede en Múnich, Bayern LB es un importante distribuidor de oro físico en países de habla alemana, manejando más de 800 productos de metales preciosos. Suministra oro a Sparkassen y Volksbanken, así como directamente a minoristas e inversores privados. Bayern LB también ofrece planes de ahorro en metales preciosos y cuentas de onzas de oro y compra chatarra de oro del público.
• LBBW: Con sede en Stuttgart, LBBW vende oro al por mayor al mercado más amplio y ofrece oro físico a sus propios clientes y a los bancos Sparkassen.
• HeLaBa: Con sedes en Fráncfort y Erfurt, HeLaBa también actúa como mayorista de oro y distribuidor a sus cajas de ahorro y otros clientes.

Tanto Bayern LB como LBBW son miembros ordinarios de la London Bullion Market Association (LBMA). Otros Landesbanken incluyen Nord LB, Bremer LB, Landesbank Berlin (LBB), Landesbank Saar (SaarLB) y HSH Nordbank, que suministran oro principalmente a sus Sparkassen regionales.

Reisebank

Una subsidiaria de DZ Bank, Reisebank suministra productos de oro a Volksbanken/Raiffeisenbanken y es uno de los tres principales distribuidores de oro en Alemania. Su red incluye más de 1,200 bancos cooperativos, más de 100 sucursales y una tienda en línea.

Bancos comerciales alemanes

• Commerzbank: Commerzbank es uno de los tres principales bancos de lingotes a nivel mundial y un miembro ordinario de la LBMA. Su negocio de comercio de oro opera desde Luxemburgo, con oficinas en Nueva York y Singapur. Commerzbank es accionista de la refinería suiza de metales preciosos Argor-Heraeus, facilitando el suministro de productos Argor-Heraeus.
• Deutsche Bank: Aunque ya no es miembro de la LBMA, Deutsche Bank sigue activo en el mercado del oro en Alemania, vendiendo oro a sus clientes y a algunos bancos más pequeños. También es representante autorizado de varias casas de moneda y refinerías, incluyendo la Rand Refinery de Sudáfrica.
• Hypovereinsbank (HVB): Con sede en Múnich y también conocida como UniCredit Bank AG, HVB vende oro a sus clientes.

Banca privada

Los bancos privados como Hauck & Aufhäuser y Bankhaus Lampe facilitan transacciones de oro para sus clientes, a menudo en colaboración con mayoristas de oro alemanes.

Especialistas en metales preciosos

Los grandes distribuidores mayoristas de oro no bancarios en Alemania incluyen Ziemann Valor, Pro Aurum y ESG Edelmetalle.

• Ziemann Valor: Parte del Ziemann Gruppe, suministra metales preciosos a bancos alemanes y distribuidores de monedas y opera una tienda en línea.
• Pro Aurum: Con tiendas en las principales ciudades alemanas y sucursales en Suiza, Austria y la República Checa, Pro Aurum es un importante distribuidor de metales preciosos no bancario.
• ESG Edelmetalle: Ubicado cerca de Karlsruhe, ESG es un refinador y productor de metales de chatarra, conocido por el Combibar de oro, y también un comerciante de oro.
• Degussa: Un importante minorista nacional de oro con sucursales internacionales, Degussa posee una refinería recientemente adquirida en Pforzheim, procesando metales de chatarra para el sector de la joyería.
• MP Edelmetalle: Este minorista opera oficinas en varias ciudades alemanas, incluyendo Köln y Düsseldorf.

Interacción dentro del mercado del oro en Alemania

• Casi todos los bancos alemanes compran oro de inversión y venden oro a clientes.
• Los Landesbanken actúan como mayoristas para sus cajas de ahorro.
• Bayern LB, LBBW y Helaba también venden al por mayor a otros bancos y minoristas.
• Reisebank vende al por mayor a bancos cooperativos.
• Los bancos comerciales como Commerzbank venden al por mayor al mercado general.
• Los bancos compran oro de casas de moneda, refinerías y mayoristas internacionales.
• Los clientes privados compran oro de varios bancos y minoristas.

Distribuidores/Representantes

Los distribuidores autorizados de casas de moneda y refinerías internacionales en Alemania incluyen Deutsche Bank, Bayern LB, LBBW y Degussa, entre otros. Estas entidades se asocian con casas de moneda internacionales para distribuir productos de oro en Alemania.

Una regulación alemana más flexible pero menos protectora.

Sin embargo, si desea vender oro al otro lado del Rin, también tendrá menos protección legal. A diferencia Francia, el comerciante en Alemania no está obligado a informarle precisamente sobre los precios, ni a respetar ciertas reglas de protección, como el establecimiento de un contrato escrito, el respeto de un período de retractación o la consignación de la transacción y su identidad en un registro (a menos que el monto de la transacción supere los 2000 €). Por lo tanto, es importante informarse sobre la tienda de oro, las condiciones del contrato de compra y comparar las ofertas.

Con el fin de hacer cumplir una directiva de la Unión Europea sobre el blanqueo de capitales, es necesario limitar significativamente las transacciones en efectivo. Desde el 1 de enero de 2020, el oro solo se puede comprar de manera anónima por un monto máximo de 2,000 euros si el pago es en efectivo.

¿Dónde comprar o vender oro en Alemania?

Si compras más de 10,000 €, se te pedirá que proporciones una identificación que será registrada con la autoridad fiscal, no con fines fiscales, sino por razones de lavado de dinero. No se aplican impuestos a las monedas/barras de oro. En Alemania, comprar oro puede ser una inversión sólida y segura, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Aquí hay algunas opciones para adquirir oro en diferentes ciudades:

1. En tu ciudad:
   • Busca en Google «Goldhandel» + tu ciudad. Por lo general, las joyerías no venden oro de inversion, por lo que es mejor buscar grandes empresas especializadas. Degussa es una de las más conocidas. Verifica si hay una sucursal de Degussa.
   • Sitio web: www.degussa-goldhandel.de
2. Hamburgo:
   • Sitio web: www.silber-werte.de
   • Este sitio ofrece opciones para comprar oro en Hamburgo.
3. Emporium:
   • El grupo Emporium es uno de los mayores comerciantes del norte de Alemania.
   • Sitio web: www.emporium.de
4. Degussa:
   • Sitio web: www.degussa-goldhandel.de
   • Degussa es uno de los comerciantes de oro más reconocidos en Alemania. Además, tienen presencia en otros mercados europeos, como España, donde tienen una oficina en Madrid, cerca del Parque de El Retiro.
5. ProAurum:
   • Sitios web:
     • www.proaurum.de (Munich, Berlín)
     • www.proaurum.ch (Zurich)
     • www.proaurum.at (Viena)
   • El grupo ProAurum es uno de los mayores comerciantes de lingotes y monedas de metales preciosos en habla alemana. Tienen oficinas en varias ciudades importantes y actualizan regularmente sus precios según el mercado.
6. Otros comerciantes:
   • Además de las opciones mencionadas, también puedes considerar otros comerciantes como:
     • www.kronwitter-muenzen.de (Straubing)
     • www.muenzen-frank.de (Nuremberg)
     • www.mp-edelmetalle.de (Bad Lassphe)